Многим уже известно, что такое ипотека, кому еще не совсем понятно, объясняем ипотека – это долгосрочное кредитование, как правило, дорогостоящий проект, поэтому к выбору банка, для получения ипотеки следует относиться со всей серьезностью. Для многих, давно уже известно, что ипотечный кредит может скрывать под собой и подводные камни, встреча с которыми может обернуться, как минимум неприятностями и дополнительными финансовыми расходами, а как максимум – вплоть до потери жилья, которое находится в залоге.
Поэтому, прежде чем воспользоваться ипотечным кредитом, необходимо как следует все изучить, чтобы впоследствии не разочароваться.
При выборе ипотеки, в первую очередь, стоит обратить внимание на ряд моментов:
- В какой валюте банк предлагает получить ипотеку – ведь ни для кого не секрет, что цены на жилье, чаще всего выставляют в так называемых условных единицах, обычно подразумевая доллар США, реже евро. Но вы заранее должны понимать, что ипотечный кредит в валюте грозит вам в дальнейшем возможными дополнительными затратами, которые будут связанны с колебаниями курса. Также, если добавить к этому и необходимость конвертации (обмена) валюты – вывод, по нашему мнению напрашивается сам собой: брать ипотеку следует в той валюте, в которой мы получаем зарплату (или другой источник доход).
- Первоначальный взнос по ипотеке - обычно, при заключении ипотечного договора покупатель недвижимости должен внести от 10 до 30% ее стоимости. Если вам предлагают договор по ипотеке, где первоначальный взнос не предусмотрен – то в таких случаях (как правило), процентная ставка будет выше.
- Размер процентной ставки по ипотеке – некоторые банки устанавливают процентную ставку по ипотечному кредиту, исходя из собственной ценовой политики, поэтому и величина процентной ставки может существенно различаться. Обязательно обратите внимание на такой момент – если ставка по ипотеке достаточно низка то, вполне возможно, в договоре предусмотрено право банка в одностороннем порядке, повышать ее по своему усмотрению. В таких случаях первоначальная низкая ставка по ипотеке может, в конце концов, оказаться существенно завышенной.
- Сумма предоставляемого ипотечного кредита. Убедитесь, что получаемой суммы по ипотечному кредиту, вам будет достаточно для осуществления покупки недвижимости. Не забывайте и о дополнительных расходах, которые придется нести, для заключения ипотечного договора – страховке предмета покупки (недвижимости) и затратах на документальное оформление сделки.
- Срок предоставления ипотеки. Рассчитайте, какой срок вам понадобится ипотечный кредит, чтобы можно было погасить его без проблем. К необходимому периоду, желательно добавить небольшой запас, чтобы иметь некоторый запас времени, в случае непредвиденных обстоятельств.
- Целевой рынок ипотечного кредитования. Некоторые наши банки, предпочитают работать, только на вторичном рынке недвижимости, другие же наоборот, нацелены на предоставлении ипотеки, для покупки жилья в новостройках. Не так часто банки соглашаются выдавать ипотечный кредит под еще строящееся жилье, так как это влечет риск для банка и дополнительные трудности. Заемщику охотнее выдадут ипотеку, под залог уже сданного в эксплуатацию объекта.
- Возможность досрочного погашения ипотечного кредита. Как ни парадоксально на первый взгляд, но по условиям некоторых банков, зачастую предусматриваются даже штрафные санкции за досрочное погашение ипотеки. Поэтому, перед заключением договора, стоит обратить внимание на то, можно ли будет выплатить ипотеку досрочно (вдруг у вас появится такая финансовая возможность), и повлечет ли это за собой финансовые последствия для вас.
