Ипотека — это, прежде всего залог, который гарантирует выплату кредита по ипотеке. Также под словом ипотека можно подразумевать ипотечный кредит. Стоимость ипотеки, для нас вопрос значимый, сколько стоит ипотека, во сколько она нам обойдется, ведь ипотека — это кредитование на длительный срок, на условиях, позволяющих приобрести нам собственную квартиру, или дом в случаях, когда стоимость жилья значительно превышает наши собственные финансовые возможности. От стоимости ипотеки, условий ее предоставления зависит, сможем ли мы ее выплатить.
В нашей стране различают несколько видов ипотеки в зависимости от того, покупается жилье (квартира, дом), в кредит на первичном или вторичном рынке недвижимости. Ипотека может быть оформлена на жилье, на различных стадиях ее готовности, в том числе на жилье, на этапе его строительства, а от стоимости ипотеки, зависит, сможем ли мы за нее рассчитаться.
Большинство наших соотечественников покупают недвижимость с использованием ипотеки. Давайте посчитаем, проведем своеобразный анализ, сколько будет стоить ипотека, сколько нужно оплачивать ежемесячно, при покупке квартиры по ипотеке в нашей стране и в популярных у наших граждан европейских странах.
Главное условие получения ипотечного кредита, почти во всех европейских банках – официальное подтверждение платежеспособности покупателя недвижимости. Например, клиент должен предоставить налоговые декларации за последних два года. Кстати будет показать свои сберегательные счета, депозитные договора, а также свидетельства о собственности на недвижимость в нашей стране, которой владеет проситель банковского займа. При этом ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, не должен превышать 30% (в среднем), от ежемесячного официального дохода заемщика.
Стоимость ипотеки в банках Италии - процентные ставки – 4,2 - 5,5%. Сумма ипотечного кредита – до 65% от оценочной стоимости квартиры, дома. Срок кредита рассчитан на срок от 5 до 15 лет. Предварительного одобрения ипотечного кредита от итальянского банка, без выбора объекта недвижимости получить никак не получится.
Если, к примеру, Вы выбрали себе в Италии квартиру с одной спальней, которая стоит около 400 тысяч евро, то ежемесячные платежи по ипотеке, составят при этом от 1800 до 1900 евро. При стоимости такой же квартиры (с 1 спальней) в 250 тысяч евро – ежемесячные платежи обойдутся Вам в 1300 евро. Недорогая аналогичная квартира за 100 тысяч евро – около 450 евро ежемесячно.
Ипотека на любимом многими нашими инвесторами Кипре - процентные ставки по ипотеке – 5,3-7,3%, срок ипотечного кредита от 5 до 40 лет. Средняя стоимость односпальной квартиры на острове, греческой его территории составляет 150 000 евро, квартиры с двумя спальнями 200 000 евро. Платеж для квартиры с одной спальней по ипотечному кредиту составят от 700 до 940 евро в месяц, для квартиры с двумя спальнями – 950 – 1050 евро.
Теперь рассмотрим стоимость ипотеки в нашей стране…
Для сравнения с Италией и Кипром, приведем данные с нашего рынка недвижимости, условия по ипотеке предлагаемые нашими кредитными учреждениями. В прошлом году, агентства по ипотечному жилищному кредитованию, средняя ставка по ипотеке составила 12,0 процентов годовых в рублях. В Сбербанке, который является лидером нашего рынка, по выдаче ипотечных кредитов, ипотеку на покупку жилья в нем можно было оформить максимум сроком на 30 лет, с минимальным первоначальным взносом 15% от стоимости покупаемого объекта недвижимости.
Процентные ставки для заемщика без льгот, составляют 13,5 - 14,5% годовых. Скажем, при внесении заемщиком 40 процентов, в качестве первого взноса и оформлении ипотеки на 15 лет, процентная ставка по ипотечному кредиту составит в пределах 14% годовых.
Давайте теперь рассмотрим, сколько же при данных условиях мы будем платить по ипотеке, для примера возьмем Москву, с ценой на менее средней стоимости квартиру (в евро). Недорогая квартира в нашей столице, стоит от 100 000 до 120 000 евро, или 4 000 000 – 4 800 000 рублей. За такую сумму можно приобрести себе, небольшую квартиру с одной спальней, в одном из спальных районов города и вдалеке от центра. В таком случае, на указанных выше условиях, ежемесячные выплаты по ипотеке составят около 800 – 1000 евро, или 32 000 – 40 000 рублей. За 200 000 евро, или 8 000 000 рублей, в столице можно купить квартиру в одной спальней, площадью около 30 квадратных метра, в районе Садового кольца. В этом случае, на тех же условиях - выплаты по ипотеке составят 1600 евро, или около 64 000 рублей в месяц.
Из приведенных данных по Италии и Кипру следует, что процентные ставки в этих странах, очень популярных у российских покупателей зарубежной недвижимости, в среднем ниже, иногда в 3 раза, чем в нашей стране.
Рассматривая, что такое ипотека в нашей стране, вы можете прийти к нехитрому выводу, что квартира, купленная с помощью ипотеки, обойдется вам слишком дорого. С другой стороны, собираясь накопить на покупку квартиры или дома, учитывайте также то, что каждый год:
- инфляция “съест” минимум 10–11% ваших накоплений;
- недвижимость дорожает на 5–7%, а купленное в кредит жилье сохраняет фиксированную стоимость;
- аренда жилья, также дорожает на 2–3% в год, уменьшая накопленную сумму.
Таким образом, откладывая оформление покупки квартиры по ипотеке на потом, вы ежегодно будете терять от 17 до 21%, конечно же, если вы не живете в своей квартире, а арендуете. Выплаты по ипотеке в целом по стоимости, сопоставимы с арендной платой — но в первом случае, взяв ипотечный кредит на покупку жилья, вы живете на своей квартире, а во втором случае — не получаете ничего, кроме возможности прожить еще какое-то время, на чужих процентах.
Стоимость ипотеки в нашей стране, вопрос того сколько стоит ипотека, для нас довольно немаловажный!… Не стоит забывать во многих случаях, и о разной, в том или ином банковском или кредитном учреждении, стоимости обслуживания ипотеки!
